银行叫签补充协议 是为了多收违约金？

　　■市民提前还款26万元，被收取2600元违约金，超出借款合同约定的一倍 ■农行柳州立新支行称：第一次是按补充协议收，第二次不收是搞错了

　　○○全媒体记者李书厚

　　核心提示

　　在银行借款买房，如提前还款，银行一般都要收客户的违约金，并且怎么收，在借款合同上也早都会约定。不过，4日，市民谢女士向柳报维权哥(微信号lzwbwq)反映，她在中国农业银行柳州立新支行提前还款时，却被银行多收超出借款合同约定一倍的违约金，这是怎么回事呢？记者就此进行了走访。

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　　第一次提前还款被银行多收一倍的违约金

　　谢女士说，2017年她买房的时候，在农行柳州立新支行借款46万元，借款期限为300个月，还款方式为等额本息还款。在正常还了两年多借款后，因手上有了余钱，她打算提前还一笔款。按照借款合同约定，提前还款需要提前一个月到银行申请，去年六七月，她到立新支行申请提前还款。

　　按照借款合同约定，提前还款需要交违约金。由于她当时没有带借款合同，银行接待人员吕先生称签一份《提前还款补充协议》也可办理，于是双方就签了一份《提前还款补充协议》，并办理了提前还款申请。去年9月1日，谢女士到银行办理了提前还款，共还款26万元，被收取了2600元的违约金。

　　“如果不是有人提醒，我不看合同，根本不知道被多收了。”谢女士说，被收取还款额度1%的违约金，她还以为是借款合同约定的，就没太在意，直到同事得知并惊讶，“怎么被收这么多！”

　　她赶紧找出借款合同与补充协议进行比对，这才发现借款合同上，对于提前还款的约定是收取还款额千分之五的违约金。可补充协议上的约定是还款额度的1%，比借款合同约定的，足足多出了一倍，也就是说被多收了一倍的违约金。她怀疑银行让她签补充协议，就是为了多收她的违约金。

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　　第二次提前还款银行不收违约金

　　今年1月19日，当她再次到银行申请提前还款时，接待她的还是吕先生。她跟吕先生说，上次多收了她的违约金，并拿出借款合同给吕先生看。吕先生看了借款合同，表示是多收了，并说这次办理提前还款，可以帮她向银行申请，不收这次的违约金。

　　2月22日，谢女士到银行提前还款17万多元，银行确实不收她的违约金，并且还计划给她退400多元(第一次多收用于抵第二次后剩余的)。但她没同意，她觉得银行第一次是多收1300元，第二次是不收，两者不能相抵，并且银行要为自身过错负责，因此要退1300元才合理。

　　可让她没想到的是，当她向银行进行一番投诉后，6月2日，农业银行柳州立新支行相关负责人在接待她时称，要以双方后来签订的《提前还款补充协议》为准，并要求她补交第二次的违约金。

　　“银行这番操作，也太随意了。”谢女士说，第二次不收手续费(违约金)，是银行层层审批、签字确认了的，也说明银行之前自知理亏，才答应不收违约金的，如今却不认账，实在是难以接受。

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　　银行：第二次不收违约金是搞错了

　　谢女士提供交易时间为2020年9月1日的业务凭证显示，提前还款本金260000元，收取的违约金为2600元，说明是按照1%来收取违约金；交易时间今年2月22日的业务凭证则显示，提前还款本金172011.36元，违约金为0元，说明这次未收违约金。

　　6月4日上午，记者与谢女士一同找到农业银行柳州立新支行。面对询问，当时负责帮谢女士办理的工作人员吕先生称，第一次按照补充协议约定1%，收违约金是正常的，而第二次不收，是他们搞错了，现在需要谢女士补交。

　　银行负责接待投诉的一名工作人员杨先生称，借款合同在前，补充协议在后，因此要按照补充协议来执行，并称谢女士当时已在补充协议上签字，说明谢女士对补充协议的约定是没有异议。

　　“如果跟我说，签了补充协议就要多支付一倍的违约金，我不可能签字。”谢女士说，当时吕先生并没有告诉她，补充协议约定的比借款合同约定的要多出一倍的违约金，她以为两者是一样的，不然不可能签字，“如果知道要多收，哪怕是跑回去，我都要拿合同来。”

　　随后，记者找到农业银行柳州立新支行一名自称姓熊的相关负责人，其称要按照双方后来签的补充协议来执行。如谢女士不认可，可以通过法律途径来解决。

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　　律师：如能证明银行存在故意隐瞒或者误导等行为可申请撤销补充协议

　　在借款合同上，记者看到，借款合同第三十条对提前还款进行了约定，即借款双方对提前还款的特别约定确实为“按提前还款金额的千分之五收取违约金”。而落款时间为2020年6月20日的《提前还款补充协议》则显示，提前还款需按照提前归还金额的1%来支付补偿金。

　　那么谢女士是该按借款合同的约定，还是补充协议的约定来支付违约金呢？记者就此采访了广西华尚律师事务所黄华律师。

　　黄律师认为，根据《合同法》的相关规定，“当事人协商一致，可以变更合同”。借款合同中，虽然约定了违约责任，但是在一方违约，双方签订补充协议的时候完全可以变更借款合同的违约责任。只要补充协议是双方真实意思的表示，并且没有违反法律法规的效力性强制性规定，且不存在欺诈、胁迫、乘人之危、显失公平等可撤销变更的情形，也不存在效力待定的情形，即是合法有效的。

　　另外，补充协议的效力优于主合同的效力。补充协议是对原合同的补充或者变更，如果补充协议条款与原合同不一致或发生冲突时，应当以补充协议为准。但是，如果存在欺诈、胁迫、乘人之危、显失公平等情形，是可以申请撤销或变更的。

　　如谢女士有证据表明在与银行签订补充协议时，银行存在故意隐瞒或者误导等行为，那么谢女士可申请撤销该补充协议。

（文章来源：柳州晚报）